許多人將購買物業視為一項穩健的投資，透過出租獲取被動收入。然而，在申請「出租按揭」時，除了眾所周知的按揭成數限制外，準業主們更應深入了解持有出租物業所伴隨的隱藏成本與潛在風險。忽略這些細節，可能會讓您的投資回報不如預期，甚至面臨財務壓力。本文將聚焦於放租按揭背後，您必須留意的種種考量。
文章概要
表面利率下的暗湧：出租物業的潛在較高利率風險
雖然銀行在表面上提供的按揭利率，自住與出租物業按揭可能相同，但您是否考慮過，出租物業在未來利率調整時，可能面臨更高的風險？部分銀行在評估放租物業的風險時，可能會將其視為投資性質，而非剛性需求的自住用途，因此在市場利率波動時，出租按揭的利率調整幅度或機會可能相對較高。此外，一些銀行可能會針對出租物業設定較不優惠的利率條款，例如提早還款罰息期較長或金額較高等，這些都可能在您持有物業期間增加額外的財務負擔。
多一份保障，多一份開支：出租物業的額外保險費用
作為出租物業的業主，您需要承擔比自住更多的責任，這也意味著可能需要購買額外的保險來保障您的權益和降低潛在風險。例如，「租霸險」可以在租戶拖欠租金或惡意破壞物業時提供一定的經濟補償；「家居財物出租保障」則能為您在出租期間放置於物業內的家具和電器提供保障。雖然這些保險能有效降低您的損失風險，但同時也增加了您的持有成本，需要在您的投資回報計算中納入考量。
無租金的壓力：出租物業的空置期風險與現金流挑戰
投資出租物業的一大風險便是空置期。當租約到期或租戶提前退租時，您可能會面臨一段時間沒有租金收入，但仍需按時償還按揭貸款、支付管理費和地租等固定開支。長時間的空置不僅會直接影響您的租金回報率，更可能對您的現金流造成嚴重的壓力。因此，在財務規劃時，務必預留足夠的緩衝資金，以應對可能發生的空置期。
修繕責任誰屬？出租物業的維修與管理成本
作為業主，您通常需要負責出租物業的基本維修，例如水電系統故障、牆壁油漆剝落等。若遇到租戶不當使用導致的損壞，責任歸屬可能更複雜，甚至需要透過法律途徑解決。此外，若您沒有時間或精力自行管理出租物業，聘請物業管理公司也將產生額外的管理費用。這些維修和管理成本都是持有出租物業不可避免的開支，需要納入您的投資預算。
預料之外的麻煩：出租物業的潛在法律糾紛與處理成本
租賃關係中，潛在的法律糾紛往往難以預料。例如，租戶拖欠租金、拒絕遷出、損壞物業、甚至涉及非法活動等，都可能導致您需要花費大量時間和金錢來處理。聘請律師、進行訴訟等法律程序，將會產生高昂的費用，並可能耗費您大量的精力。因此，在出租物業前，務必仔細審閱租約條款，並了解相關的法律知識，以保護自己的權益。
總結：出租按揭不只看成數，更要精打細算
申請「出租按揭」購買物業以獲取租金收入，看似是一個穩定的投資方式。然而，除了較低的按揭成數外，準業主們更應深入了解持有出租物業所伴隨的隱藏成本和潛在風險，包括潛在較高的利率風險、額外的保險費用、空置期帶來的現金流壓力、維修與管理成本，以及可能發生的法律糾紛。只有充分認識並仔細評估這些因素，才能更精明地規劃您的投資策略，確保您的放租物業真正為您帶來穩定的回報，而非意料之外的財務負擔。在您踏入出租市場之前，務必做好全面的功課，讓您的投資之路更加順遂。
简体中文 
繁體中文