首置按揭懶人包及常見問題｜教你輕鬆借到9成按揭，順利首置上車！

隨著政府於 2022 年調高了首置按揭的最高成數後，首置者有機會以最低一成首期來買樓。但是，並非每一個首次置業按揭都能夠借到 9成按揭。這一篇文章，將會和大家分析九成按揭的條件，以及告訴大家到底什麼是首置按揭，讓大家能夠順利獲取首置優惠！

什麼是首置人士

首置人士，指的是買家在申請按揭時，並未持有任何住宅物業。這不是說他必須是從來沒有買過樓，但是只要在申請按揭時，已經將原先的樓宇賣出，就算是首置人士了。

擁有首次置業資格的好處是，可以享受首置優惠。因為如果不是首置人士，買樓時必須繳付 15% 的辣稅，與首置人士的第二標準從價印花稅差別相當大。

 

申請九成按揭條件

要獲得 9成首期按揭，必須符合以下的條件

1. 首置人士

借9成的首要條件，就是必須是首置人士。即使你並不是第一次買樓，但是，只要在按揭申請時，手上沒有任何住宅物業，就算是首置人士。

不過要留意，如果你是以樓換樓的方式，也就是將原本的物業賣出後再買入新的單位，有可能需要另外繳付額外印花稅。因為凡是買入物業後，在 36 個月以內將樓宇賣出，就需要支付這一筆費用。

倘若你手上持有其他非住宅物業，包括工業樓或停車位，也無需擔心。由於這些並不屬於住宅物業，你仍然算是首置人士。

2. 供款及入息比率少於 50%

在借 9成按揭時，貸款者的供款必須不可以超過入息的 50%。入息可以涵蓋：底薪、花紅、其他福利等。但是，一定要有雇主的合約來證明，並且貸款者在過去報稅時有將這些入息列入。

3. 固定的受薪人士

申請九成按揭的人士，必須擁有固定的受薪制度，並且薪水來自本地的公司。若薪水是來自海外的話，那麼按揭申請人就必須要有證明，並且與香港是有密切的聯繫才算是符合資格。另外，如果薪水主要是以佣金或現金的方式，假設底薪不足夠，申請按揭最高也只能獲批 8 成。

4. 樓價的限制

9成按揭樓價亦是另一個主要條件，600萬以上首期的物業，必須是現樓 (或是已經落成的住宅物業)；而對於600 萬以下的物業，則可以是12 個月以內的樓花。雖然 600萬樓首期可以獲得 9成按揭，但是卻是針對 1000 萬以下的物業。 1000 到 1920 萬元的物業，最高只能獲得 8 成。

5. 用作為自住用途

所購買的物業，必須用作為自住的用途，方能夠符合 9成按揭條件。自住所指的，就是借貸人是自己居住該物業的。若出租物業，按揭只能獲批最高 5 成。

自僱人士按揭

對於沒有固定受薪的人士，如果是自僱者或自由工作者，是無法獲得 9成按揭的。自僱人士按揭，最高只能獲得 8 成物業按揭。

9成按揭樓齡

有的買家會選擇一些樓齡比較高的舊樓，因為舊樓的呎價一般上比較低。用較低的樓價，加上 9成按揭，就可以買入 3 間房的單位，非常適合多家庭成員的買家。

 

但是，買舊樓的供款期限有可能不能拉到 30 年。按證公司會以 75年減樓齡的方式，來計算還款期限。以 50 年樓齡的物業來說，有可能最高做到 25 年。

9成按揭二手樓

那二手樓又是否符合 9成按揭條件呢？基本上按揭成數是不受到一手或二手樓的影響。只要是首置人士，購買 1000 萬以下的住宅物業，就有機會獲得 9 成按揭。

無法獲得九成按揭怎麼辦

即使首置人士，也會因為種種原因而無法順利借9成按揭。有這方面疑慮的人士，可以考慮通過發展商按揭來解決。

有些發展商在推出新樓盤時，會同時推出自家的高成數按揭計劃，以協助買家達成置業的夢想。通過發展商來申請按揭，也無須進行壓力測試。但是，一般上他們會局限某些職業，才能符合資格，包括：

• 會計師
• 建築師
• 醫生
• 護士
• 律師

首置買樓費用

能夠獲得 9成按揭固然是好事，能夠讓你的手頭更鬆動，無需支付太大筆的首期。但是首次買樓者仍然必須注意，除了首期，還有其他費用需要支付。多了解，才可以讓各位首置者不會失了預算。

其他買樓費用包括：

• 印花稅
• 按揭保險
• 經紀佣金
• 律師費
• 雜費

常見問題

1. 如果有車位未供完，是否能夠申請 9成按揭？

只要是首置者，就有機會去申請 9成按揭。而首置人士，並不包括車位及工業商舖等。但是借貸人必須通過壓力測試，並且供款不可以超過總入息的 40%。

2. 買樓後出租，可否申請 9成首期按揭？

不可以，根據按保新條例，9成按揭成數僅限於自住的用途。對於出租物業的業主，屬於非自住物業，按揭成數最高只能做到 5 成。

3. 首置九成按揭是否需要進行壓力測試？

是的，必須進行壓力測試。不過這個壓力測試只是用來評估申請人是否需要支付額外按揭保險費用，並不是用來調整按揭成數。如果無法符合壓力測試的要求，供款就不可以超過總入息的 50%。

4. 是否所有物業類型都可以申請9成按揭？

不是，身為符合資格的首置人士，並且有使用按揭保險的高成數按揭，如果買私樓的話，可以獲得最高 9成，但是如果是買村屋，只能獲得最高 8成半。

5. 非香港永久居民可以申請 9成按揭嗎？

雖然非香港永久居民仍然可以申請 9成按揭，但是審核方面就會比較嚴謹。

 

總結

首置按揭的條件廣泛，身為首置人士，雖然有機會獲批高達 9 成的按揭，但是必須符合資格，方能成功獲得九成按揭。此外，即使有幸獲得高成數按揭，首置者依然必須清楚，在購買樓宇時還有其他必須支付的費用。多了解，才不至於在買樓時失去預算。

 

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