近年來樓市交易下滑，銀行為了吸引客戶，重新推出按揭預先批核服務。此項服務對許多有意購買物業的人士無疑是好事，預先評估自己的借貸與償還能力，就可以輕松置業。你是否也希望知道按揭預先批核服務的相關事宜？本文將會拆解申請流程、如何避免批核結果變動、以及所需文件等，趕緊來了解！
文章概要
什麽是按揭預先批核
申請樓宇按揭是買樓的必要程序，過往置業人士只能在簽訂臨時買賣合約後才進行申請按揭。但是，預先批核按揭計劃，卻允許有意想要置業的人士，在決定購買樓宇之前就向銀行提交申請。在銀行初步批核按揭後，才來進行置業的流程，並補上臨約。
采用這項服務，讓置業人士可以在事前評估買樓風險，同時更準確的預算貸款與還款能力。否則，有可能在真正簽下買賣合約之後，發現自己無法順利通過銀行的入息審核。申請按揭失敗後，將會導致撻訂，需要賠償賣家一筆金額。
雖然按揭預先批核服務的申請流程和正式按揭相似，但是最大差別就是申請人無需真正的購入物業，只需提供心水單位的資料即可。待批核後，申請人就必須在指定時間內準備好相關文件，以免耽誤申請進度。
需要什麽文件
預先批核申請流程與正式按揭沒有太大差異，申請人需要提供以下文件，待批核後再補上臨時買賣合約即可。
- 身份證副本
- 入息證明
- 近 3-6個月薪水入賬記錄
- 近年度稅單
- 雇主證明書
- 三個月內的住址證明，例如：電費單、水/電/煤氣單
因為還未正式購入單位，因此填寫物業地址時，只需要填入心水單位的地址。就算批核後想要更改單位，只要新的單位類型與地址相近，銀行也有可能會根據預先批核的按揭條款來批出。
如何進行申請預先批核
在申請按揭預先批核時，申請人需要填寫銀行的申請表格，並提供以上的文件，包括：身份證副本、入息證明、地址證明等。銀行大致上需要2-4周時間來審核，過程中，銀行會審核該申請人的財務信譽。不過，若賣家需要通過安保公司來承造高成數按揭的話，批核時間有可能會加長。
當銀行批核申請後，申請人通常會有一個月的期限去準備所有文件。如果過程中需要補交文件，或因為某些事情耽誤了，整個流程就會受到影響。
必須注意的是，若預批按揭批核之後，買家想要更換去其他物業單位，銀行或許需要重新審批。當然，如果申請人的資料有變動，例如：入息和資產證明，亦有可能導致銀行必須重新審查。另一方面，即使所有資料都沒有變動，但銀行卻發現該物業有問題，包括僭建、兇宅、樓價調整、轉讓限制等，亦有機會影響按揭成數和導致銀行拒批按揭。
預批申請流程
- 選擇適合的銀行，然後提供目標物業單位資料，包括：樓價與地址
- 遞交相關資料，包括：身份證副本、住址證明、入息證明、個人財務資料
- 銀行需要大約 2-4周時間來做審查
- 待銀行批核按揭後，申請人將會獲知所批出的貸款金額、按揭利率、還款年期
- 申請人需要遞交臨時買賣合約給銀行，待銀行查證資料無誤後，就會發出按揭確認信給申請人簽名
- 按揭申請基本上就已經完成了
是否適合於村屋買賣
按揭預先批核適用於村屋買賣，但不是所有銀行都會提供此項服務，目前只有滙豐、恒生及星展等銀行，不過，亦有部分銀行提供了數碼即時批核。村屋的最高按揭貸款成數一般來說只有六成，若符合安保條件的話，亦有機會可以獲得高達 85%。另外，村屋的按揭利率和一般住宅差異不大，同樣會受到市場利率的影響。
注意事項
在進行申請預批按揭時，申請人必須了解以下事項：
信貸評價
有些申請人同時向多家銀行提出申請，以比較價格與優惠。銀行在審查時，會查看申請人的信貸記錄，若被發現同時申請多家銀行的預批計劃，很有可能被認為申請人存有信貸問題，並延長審查的時間。
文件必須齊備
申請按揭需要許多文件，申請人一定要確保所有相關文件都準備好，以免拖慢整個流程。另外，在成功批出按揭後，申請人也必須在期限內遞交臨時買賣合約及其他必須文件，否則，也會導致批核過程受到影響。
物業資料
雖然按揭預先批核並非正式的按揭申請，申請人有權利在之後做更改，但是，若在銀行批核之後才改變物業資料，很大可能會影響到批核結果。例如原先申請私樓，但是之後變為村屋。申請人應該認真選擇自己的心水單位，並提供相近的單位呎數，這樣，按揭的批核結果就不會與原先的相距太遠。
誰需要申請按揭預先批核服務
有意置業的人士若不確定自己可以承造多少成數按揭，或是否有能力去負擔每個月的還款時，都可以進行申請。待銀行批核按揭之後，申請人就可以大略知道貸款金額、按揭利率、還款年期。這樣，就可以更好的評估自己是否有能力支付首期及其他費用，以免在正式買入單位後才發現自己沒有能力去負擔，造成撻訂。
無論申請人的入息是固定收入、非固定收入、或收入不穩定，同樣可以進行申請。然而，銀行通常會優先處理正式的按揭申請，再來處理預先批核的申請，因此，申請人必須耐心等候。另外，除了銀行，有意申請預批的人士也可以到按揭轉介公司詢問，因為部分轉介公司亦有提供網上預先按揭評估的服務。
總結
有意置業的人士，若不確定自己的入息與財務狀況是否適合購買物業，可以嘗試申請按揭預先批核服務。申請文件和流程與正式的按揭申請差別不大，只要在銀行批核之後再補上臨時買賣合約或其他相關資料就行了。預先評估自己的還款能力及必須支付多少首期，對預算有限的置業人士相當重要，因為可以避免日後每個月都面對還款問題，同時還可以避免因為按揭成數不足而面臨撻訂。
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