「安老按揭」懶人包，申請安老按揭全攻略

安老按揭，也可以稱為逆按揭，長者可以通過逆按揭來貸款，前提是必須要擁有自己的物業。有了物業，年老時能夠用來做按揭，讓手頭更充裕，實屬不錯。若到頭來無法償還，後人也不需要去幫忙還清。長者逆按揭看起來實在是一個很好的貸款方式，現在就讓我們一起來詳細了解！

什麼是安老按揭計劃

安老按揭計劃是一個由香港按證保險有限公司營運的計劃，目的是讓55歲或以上的長者能夠利用自己在香港的住宅物業來做抵押，並以這個抵押來獲取安老按揭貸款。

安老按揭計劃只是提供給長者申請，而且必須以個人的名義持有該物業。倘若這是一個聯名的物業，最多只能夠與另外兩名長者共同持有，而這3名業主都必須同時成為藉貸人才行。

通過這個安老按揭貸款，借貸人可以選擇以固定或終身的方式，在年金年期之內，每個月收取定額的年金。某種情況下，借貸人若希望提取一筆貸款，也是可以辦得到的。

貸款人可以終身不須償還這筆借貸，也可以提前還清所有安老按揭貸款，以贖回所抵押的物業。若安老按揭貸款被終止時，借貸人無法還清貸款，貸款機構將會把所抵押的物業出售。若售出物業後仍有差額，貸款機構的保單逆按揭將會承擔。然而，若出售物業後仍有餘額，則會退還給借貸人。

雖然安老按揭是由香港按證保險有限公司所運營，但是藉貸款項是來自銀行，所以業主是可以直接從銀行申請安老按揭。

誰可以申請安老按揭

安老按揭是一種特殊的按揭計劃，是特別提供給某些人群，因此不是任何人都可以申請的。想要申請安老按揭的話，至少一定要符合以下這些申請資格：

1.借貸人一定要最少55歲或以上，若是還沒有補地價的物業，那麼業主則需要滿60歲

2.借貸人必須持有香港身份證

3.在申請安老按揭時，不可以涉及與破產有關聯的事故

4.所抵押的物業，必須是處於香港的住宅物業，若是送贈契約的物業，也是有可能會被考慮，視情況而定

5.必須是50年樓齡以下的物業，若有其他不同的逆按揭例子，就會被視為個別的案例以作考慮

6.該物業必須沒有轉售的限制，以及沒有出租的狀態。然而，若借貸人已經持有該物業超過一年，那麼在符合條件下，還是可以將物業出租的。但是必須聲明是已退休人士，或正接受醫療服務而遷出物業這兩種情況

香港年金計算機

如果物業的價值越高，每一個月的年金金額也會隨之越高。此外，借貸人的年齡及年金年期也是影響每月年金的因素。若借貸人年齡越高，或所選擇的年金年期越短，那麼每月的年金金額就會越高。

另外，當超過一個人共同申請安老按揭，每個月的年金金額就會以當中年紀最輕者的年齡來計算。

如何為物業定價

年金的金額，將會根據物業的價值來定價。

物業估值 800萬或以下	按揭成數上限 100%物業估值
800萬以上	800萬及超過800萬的50%的總和(上限為2500萬)

終身年金計算方法

在申請安老按揭時，借貸人應該視自己的財物需求，來選擇浮息或定息這兩種計劃。一般上，定息按揭的每月年金會比浮息來得高，大約10%。

以下表格是以60歲的單人借貸來計算，這是根據2022年11月30日的安老按揭計算，利率也許會因為機構的調動而有所不同，僅供參考。

年金年期	60歲單人借貸
10年	$3700
15年	$2800
20年	$2400
終身	$2000

逆按揭銀行

若是家中有長輩希望能夠申請安老按揭的話，可以透過各大逆按揭銀行去申請。以下都是有提供相關按揭的銀行(於2019年5月更新)

• 中國銀行(香港)有限公司
• 中國建設銀行(亞洲)股份有限公司
• 招商永隆銀行有限公司
• 華僑永亨銀行有限公司
• 上海商業銀行有限公司
• 渣打銀行(香港)有限公司

如何申請安老按揭

在這裡將會提供申請安老按揭的流程，讓大家有個基本概念。

1.聯絡按揭銀行

一開始時，應該聯絡有提供安老按揭的銀行，以做出初步評估。可以直接聯絡銀行，無需通過中介。

2.進行輔導

在做出正式申請之前，需要與符合資格的輔導顧問預約，然後會面進行輔導。輔導顧問將會向借貸人講解所有相關的權益、責任與法律上的後果。當完成輔導後，按揭人將被頒發一張輔導證書。

3.正式申請

獲取輔導證書之後，借貸人需要完成一份健康問卷，這是由按證保險公司所發出的提問。當申請獲批之後，借貸人將會簽署按揭文件以及其他的法律文件。

安老按揭申請費用

申請安老按揭時，有什麼花費是必須去繳付的？

1.利息-這是根據貸款的總結來計算

2.按揭保費-按揭保費一共分為兩種：1)基本按揭保費與2)每月按揭保費

3.輔導費-在進行正式申請前，必須進行的輔導費用

4.法律費-所有的文件辦理，都需要繳付律師費用

5.手續費-若按揭已經開始生效，將有可能需要付以下的手續費(這是一項非必要的費用，視情況而定)：

• 一次過提取貸款
• 增加物業的抵押
• 解除物業的抵押
• 更改年期

安老按揭冷靜期

有些長者在申請安老按揭後，才發現後悔了。若在6個月之內後悔，並且希望終止按揭，是可以獲得全數退還保費的。但是，依然需要還清所有貸款，並且，有關的解除按揭法律費用，也需要自己承擔。

在安老按揭獲批後，長者是可以繼續居住在該物業內。此外，符合資格的借貸人，還可以將該單位出租，享受收租的好處。所以說，趁著年輕時買入好的單位，年老時就可以安享晚年。

總結

安老按揭讓長者在不需要賣樓的情況下，仍然可以繼續居住在該物業內。同時還可以使用該物業來向銀行借貸，讓一些沒有足夠退休金的長者可以拿來應急。如果沒有安老按揭，當長者沒有足夠的退休金來支付往後的生活費，就必須考慮到要賣樓，又沒有地方可以住的問題。以上的「安老按揭」懶人包，相信能夠幫助到擁有這方面需求的長者。