購買村屋程序相當多，其中必須要考慮到的就是購買樓宇結構保險，也就是一般上大家說的火險了。在向銀行申請按揭時，銀行都會要求業主購買一份樓宇結構保險，以便作為房貸的條件。所以基本上，沒有購買火險，就無法進行按揭了。
文章概要
火險是什麼
火險的全名是「樓宇結構保險」，所保障的主要就是因為火災、水災、颱風、泥土倒塌等，而傷害到樓宇的結構，讓地板、門窗、牆壁、天花板等受損，需要進行維修。
但是火險會保障的僅僅是物業的結構，卻沒有涵蓋家居的財務，例如電器、家私及一些貴重物品等。
在申請按揭時，銀行都會要求業主購買火險，以保障銀行，這個也是基本的房貸條件之一。目前有些銀行為了吸引客戶，都會贈送一年的火險給客戶。但是需要注意，因為通常會在下一年自動續保，所以業主必須要詢問清楚。另外，申請按揭的火險，受益人通常會是銀行，而不是業主本身，這點一定要事先搞清楚，以免到時候發生紛爭。
由於火險只保障物業的結構，以及受益人亦是銀行本身，所以建議業主在買入村屋時，再另外購買一份家居保險，這是因為家居保險所保障的會更全面。以下會更詳細說明什麼是家居保險。
家居保險
家居保險，也有人稱為家居火險，其實並不完全。因為家居保險的範圍非常廣，並不單單局限於火險。除了一些比較嚴重的火宅、颱風等，保險公司還會賠償其他的家居財務損失，例如因為意外而導致損失的家電、家私、電腦、首飾品等貴重物品。
此外，會受到保障的情況同時也包括：
- 在裝修期間貴重物品遭到損壞及遺失
- 搬家途中，如果貨車出意外，導致財務損失
- 由於意外而導致家居需要進行維修，住戶必須臨時搬出去，需要一筆租屋費用
- 寄存在倉庫的財務因為意外蒙虧損
由於家居裝修保險也包含在內，所以另外購買一份家居保險是相當重要的。
第三者保險是什麼
第三者保險又稱為「公眾責任保險」亦相當重要，往往住戶因為疏忽，而造成其他人在財務上的損失，或者引起他人的傷亡。那麼保險公司就可以為投保人提供保障，並且承擔業主有可能需要負上的法律責任。
會受到第三者保險保障的情況有，當投保人因為疏忽而造成火災，導致鄰居單位也遭殃。或是，當業主的玻璃窗戶破裂，碎片傷及其他人。這種情況下，就能夠受到保障，因此建議在購買家居保險時多涵蓋這一項保障。
什麼是全保墊底費
那什麼又是全保墊底費呢？墊底費又稱為自負額，也就是當投保人在申請賠償的時候，需要自行承擔這筆數目的指定金額。例如，如果賠償的總數為 $20,000，但是墊底費為 $5000，就表示投保人必須先支付 $5000 墊底費，才可以向保險公司索償剩餘的 $15,000。
工程裝修保險
裝修工程是危險性較高的工作，在裝修時容易發生意外，無論是人命傷亡或財務損失，都很難預料。有些業主為了要節省，覺得自己不會那麼不好彩，所以沒有購買工程裝修保險，但是當意外發生時，若受害者追究起來，自己就必須承擔這筆賠償。這筆費用，並不是每一人能夠負擔得起。
在進行裝修之前，應該要購買哪一份保險呢？基本上就是以下這兩種：
- 第三者保險
- 工程裝修保險
1. 第三者保險
上面有談到，第三者保險，即公眾責任保險，這並不是強制性要購買的。在裝修工程中，若發生意外，有可能會導致他人財務損失，甚至是受傷或死亡。業主即使沒有身在現場，仍然必須承擔起這個法律責任。
如果業主在事前購買了第三者保險，那麼保險公司就會替投保人負擔這個意外的訴訟費以及賠償。
裝修時有可能造成的第三者意外事故，例如：在鑽牆時不小心破壞鄰居的牆壁，或是在敲打東西時損壞到隔壁家的天花板等。
2. 工程裝修保險
而工程裝修保險與第三者保險不相同，不過亦屬於自願性保險，根據業主的意願選擇購買或不買。
這個保險主要是為了保障業主本身的損失，因為在裝修工程期間有許多意外或天災，有可能導致工程受到阻攔，或裝修物料損壞等。例如：火災、水災、被偷竊等。若面臨這些事情，業主必須重新購買一批裝修材料，損失重大，也許還會耽誤到工程進度，著實雙重打擊。
家居保險邊間好
市場上的保險公司繁多，例如：中國平安、AIG、MSIG、AXA等，每一家所提供的保障與保費金額都不完全相同。業主在購買家居保險前一定要先貨比三家，謹慎去查看條文。
需要考慮到的部分有：
- 需要付多少保費，不同地區、屋齡、物料等都會影響到保費
- 全保墊底費，也就是自負額是多少。自負額越高，則對投保人越不利
- 空置期的限制，有些保險公司會列明若空置期超過30天就不提供賠償
村屋受保事項
購買村屋應該要為自己添加保障，購買一份家居保險。所受到的保障如以下：
- 爆竊時造成的財務失竊
- 被盜竊時造成的傷亡事件
- 在裝修期間若住戶需要另外暫住其他地方的住宿費
以上這些是較為常見的受保範圍，基本上已經可以讓業主相當安心，所以有必要購買。
總結
意外總是難免會發生，特別是家居的問題實在是無法預測。所以購買一份涵蓋率高的家居保險與火險相當重要，以免當意外發生時束手無策。此外，若業主正籌備要進行裝修，這份保險預算千萬不可以省。沒有意外發生固然是好，但是身為常人又怎能預算到問題什麼時候會出現呢？工程裝修保險讓業主不必蒙受負擔不起的索償費用，為了安心，應該把它列入必買清單。
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